Trucos Viajeros: Tarjetas Prepago o Monedero

Quien más, quien menos, cuando iba a viajar al extranjero calculaba un presupuesto y se acercaba a su banco a solicitar esa suma de la divisa en cuestión. Sobre todo antes del Euro. Con el paso del tiempo sin embargo hemos ido teniendo otras alternativas. La moneda común en Europa nos ha facilitado mucho la vida en ese aspecto, claro; pero cuando salimos fuera de la Eurozona descubrimos que era preferible pagar con tarjeta de débito o crédito antes que acudir a nuestra sucursal. En primer lugar porque el banco aplica una comisión por el cambio, pero por otro lado porque suponía llevar una importante cantidad de dinero, sobre todo si el viaje era algo más que una escapada en un puente. Por no hablar ya si necesitábamos diferentes divisas porque pisábamos varios países. También estaba el inconveniente de que si sobraba algo, después se lo tenías que vender y por ahí también perdías. Y solo en caso de billetes, ya que las monedas no las cambian.

Todo esto se solucionaba con el plástico. ¿Que necesito pagar algo? Tarjeta. No es mala opción, sin embargo, también tiene sus contras. El banco también aplica aquí una comisión que varía según la entidad (BBVA, ING o Santander cargan por ejemplo un 3%, Caixabank un 3,95%) y además una segunda en concepto de tasa de cambio.

En nuestro caso el siguiente paso fue descubrir que la mejor opción era sacar en un cajero en destino, ya que ING solo nos cobraba 2€ independientemente de la cantidad que retirásemos. El único problema es que podemos encontrarnos como al principio y cargar con una suma importante encima. Así, si el viaje era largo, alternábamos los pagos con tarjeta y los realizados con el efectivo previamente retirado en cajero.

Sin embargo, para este último Road Trip probamos una nueva alternativa: las tarjetas monedero o prepago. Como ya comenté, mi hermano se sacó un par de ellas la de Revolut y la de Monzo, y yo por mi parte elegí Revolut y Bnext. Hoy vamos a ver qué tal nos fue en la práctica con ellas. Pero antes de nada vamos a ver sus características:

MONZO

Monzo es en realidad un banco, por lo que lo primero es abrir una cuenta de toda la vida. Pordremos realizar transferencias, domiciliar recibos y pedir tarjetas. Una de ellas es la Mastercard rosa. El problema de este banco es que solo opera en Reino Unido, por lo que deberás ser residente en el país y mayor de 18 años.

La tarjeta se gestiona desde la app que además permite categorizar los gastos, fijar límites, ver estadísticas de la actividad bancaria, activar o desactivar la tarjeta o pagos contactless…

La Mastercard se puede usar en cualquier lugar del mundo sin comisiones. Permite retirada de efectivo en cajero sin coste hasta £200 al mes, a partir de ahí un 3% de comisión (en el Reino Unido son gratuitas).

REVOLUT

Es británica y su tarjeta es multidivisa, lo cual quiere decir que puedes cambiar o tener tu dinero en múltiples divisas en la misma cuenta. Para darse de alta hay que bajarse la App, completar los datos personales y solicitar la tarjeta. Para ello nos pedirá una foto del DNI y así verificarán nuestra identidad. A continuación podemos solicitar la tarjeta, pero antes habrá que recargarla, ya que su envío cuesta 6€ (te lo puedes ahorrar por este link). Eso en caso de que sea física, ya que también se puede pedir una virtual de forma gratuita.

La nueva tarjeta MasterCard Contactless tarda unos 7-10 días en llegar, aunque se puede recibir antes en caso de que se solicite la versión premium, que cuesta 8.99€ al mes.

Una vez recibida solamente hay que cargarle la cantidad deseada (para ello habrá que seleccionar una tarjeta de origen), activarla y a funcionar.

Tiene un máximo de retirada en cajeros de 200€ al mes (aunque no es natural, sino que cuenta desde que te diste de alta) y a partir de ese límite aplican el 2% de comisión. En la opción de pago el límite asciende a 400€ e incluye otras mejoras. Tiene seguro de viaje gratuito al extranjero y en caso de robo o pérdida de la tarjeta, te la mandan a cualquier lugar del mundo en que ten encuentres. También se tiene la posibilidad de contactar con el servicio técnico 24/7 y obtener tarjetas virtuales y virtuales desechables gratuitas.

La tarjeta Revolut permite realizar compras en moneda no Euro sin comisión hasta los 6.000€. Este límite es conjunto para pagos, transferencia e intercambios.

La aplicación además incorpora diversas funcionalidades, como una hucha en la que puedes configurar que te guarde los redondeos de todos tus pagos o bien unos pagos fijos por períodos de tiempo. También tiene la opción de comprar y pagar con Bitcoins. Pero es que estoy un poco pez en el asunto y no la hemos probado.

Lo que sí me resulta útil es el gráfico de los gastos y hacer un seguimiento de esas salidas de dinero por categoría (supermercados, compras, restaurantes, transporte, viajes, entretenimiento, salud, servicios, suministros, seguros, transferencias…), comercio o país. Además, puedes añadir los recibos a cada movimiento para tenerlo todo controlado.

También desde la app se puede activar y desactivar la tarjeta así como configurar el grado de seguridad que quieras darle, como por ejemplo limitar su uso en determinados países, desactivar el pago contactless o restringir determinadas compras.

Y tiene un acceso directo al conversor de moneda y cálculo de las divisas.

El único problema es que la app no funciona sin internet.

BNEXT

Pertenece a una empresa española fundada por dos extrabajadores de BBVA e ING. Es muy sencilla de tramitar. La App es muy intuitiva y va indicando los pasos para configurar la cuenta: Datos personales, foto del DNI por ambas caras (o NIE), una foto de nuestra cara, recarga inicial y solicitud de envío. Llega a casa en 24-48 horas totalmente gratuita. Si te invita un amigo, obtienes 10€ de bienvenida, y tu amigo otro tanto.

Una vez recibida, solo hay que activarla (el PIN nos llegará por SMS) y recargarla con un mínimo de 25€ para comenzar a funcionar.

El cambio oficial tanto para pagar como para sacar dinero en zonas no Euro es el que aplica VISA.

Al mes (natural) en el extranjero se pueden realizar tres retiradas de dinero en efectivo hasta un máximo de 500€ sin comisiones. A partir de dicha cantidad aplican el 1.4%. Además, en España se pueden realizar tres extracciones al mes. En cuanto a pagos en comercios internacionales (no Euro) el límite está fijado en 2.000€ al mes. En la zona Euro por su parte no hay máximo fijado. También se pueden realizar transferencias sin ningún tipo de coste adicional.

En caso de pérdida, robo o deterioro te la reponen gratuitamente una vez al año.

Me gusta que la recarga es instantánea y que la App es sencilla e intuitiva. Asimismo, son bastante resolutivos en el chat (que además es en español). Lo que sin embargo me gusta algo menos es que desglosa los cargos. Mientras que Revolut directamente te carga el importe resultante aplicando el cambio, Bnext por su parte te hace un primer cargo, y después una devolución de comisiones. El resultado es el mismo, pero a mí personalmente de un primer vistazo me resulta más sencilla la de la británica.

Cuenta con un programa de fidelización en el que cada compra realizada con la tarjeta sirve para sumar puntos que después se podrán canjear en pagos en alguno de los partners (Netflix, Amazon, Spotify, Glovo, Ticketmaster, Uber…). Además, los pagos en estos socios con la tarjeta de Bnext dan el doble de puntos.

Los puntos no caducan y no existe límite de acumulación al año, aunque sí para canjear (60.000 puntos, o lo que es lo mismo, 60€).

Como añadido, hay una suscripción Pro que permite ganar el doble de puntos con cada compra y que no tiene límite a la hora del canje.

Ninguna de las tres tarjetas tiene mantenimiento y además pueden ser bloqueadas y desbloqueadas a nuestro antojo desde la App. Además se puede traspasar dinero entre contactos, por lo que es muy útil para saldar deudas en pagos compartidos.

Ojo, porque no todas tienen el mismo tipo de cambio. Mientras que Revolut y Monzo aplican MasterCard, Bnext usa el de Visa. Normalmente el de MasterCard es algo mejor ya que usa el cambio del momento del pago, mientras que Visa aplica el del día en que se hace efectivo, por lo que puede haber unas 24-48 horas de diferencia y por tanto oscilación en el ratio de conversión de divisa. Por lo que conviene ir revisando cuál nos ofrece mejor opción en el momento concreto.

Hay que tener cuidado a la hora de retirar efectivo, ya que hay bancos que aplican comisión solo por el hecho de que la tarjeta no sea suya. En España Bnext nos devolvería este cargo, pero no en el extranjero, ya que no tienen acuerdos. De todas formas, el cajero siempre avisa, así que siempre estás a tiempo de decidir si sigues adelante con la operación, o no. Es importante además tener en cuenta que tanto a la hora de pagar como retirar dinero hay que elegir la moneda local para que así sea la tarjeta la que aplique el cambio y no el comercio (que aplicará comisión).

Así pues, teniendo en cuenta sus características, hay que llevar un control y jugar con pagos en comercio y disposición en efectivo para no pasarse. No obstante, no difiere mucho del día a día, ya que yo por ejemplo según el importe o comercio pago en efectivo o con tarjeta.

Con todo esto, ¿cuál elegir? Pues creo que tener dos diferentes va bien, ya que al no ofrecer lo mismo, permite ir jugando con los límites y cambios para obtener el mejor resultado. También por si acaso una de ellas falla o no es admitida. Y además, podemos llevar la de nuestro banco como complemento. Sobre todo la de crédito, ya que este tipo de tarjetas monedero no son aceptadas en caso de que haya que pagar fianzas. Y tampoco tiene mucho sentido tener bloqueado un importe durante varios días y que con ello lleguemos al límite. Mejor usar para eso la de crédito y dejar las monedero para el resto de pagos.

Se acabó pagar comisiones innecesarias.

11 comentarios en “Trucos Viajeros: Tarjetas Prepago o Monedero

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